中新网甘肃新闻8月17日电（吴鹏 霍宗凤）千里陇原，创业沃土。在这片承载着厚重历史与勃勃生机的大地上，小微企业如点点繁星，它们是经济社会的“毛细血管”，是吸纳就业的“蓄水池”，更是万千家庭生计所系。然而，融资难、融资贵，尤其是缺抵押、少担保的现实困境，时常让这些“轻装前行”的市场主体在风雨中步履蹒跚。

  当一笔贷款的如期偿还遭遇回款的“时间差”，当一家前景向好的科技公司因资金临时“卡壳”而面临违约风险——是简单粗暴地抽贷断贷，还是俯下身子、精准施策？农行甘肃省分行以实际行动给出了坚定回答：不抽贷、不断贷，做小微企业的“贴心人”与“护航者”。

  甘肃远诺环保科技信息有限公司作为一家轻资产的科技型小微企业，2025年5月，远诺环保虽然中标全省生态环境监视测定工作市州事权监测项目资质，却因公司固定资产寥寥，在传统信贷模式下被挡在了银行大门之外。有订单、有技术、有前景，唯独缺少看得见、摸得着的抵押物——这是无数科创型小微企业的共同“痛点”。

  面对企业的焦急与期盼，农行甘肃省分行没有沿袭“唯抵押论”的老路，而是大胆创新，依托企业政府采购项目资质，灵活运用区域特色信贷产品“政采e贷”。这一模式的核心，在于以政府采购项目应收账款作为质押，无需公司可以提供房产等固定资产抵押，亦无需第三方担保。

  2025年6月，166万元贷款资金及时到账，犹如久旱后的一场“甘露”，浇灌在远诺环保最渴望滋养的节骨眼上。

  “过去总觉得银行的门槛高不可攀，没想到农行能用我们未来的‘收款权’解决当下的资金难题。”企业负责人感慨道。这笔资金不仅保障了关乎百姓饮水安全的民生项目顺利推进，更让企业切身体会到金融创新的温度与力度。

  如果说发放贷款考验的是银行的专业能力，那么在风险关口精准识别、敢于帮扶，则考验的是银行的责任担当与战略定力。

  时间推移至2026年6月，远诺环保的166万元贷款即将到期。然而，由于种种客观原因，企业应收账款回笼滞后，账面资金仅够偿还65万元，仍有101万元的缺口。一旦处理不当，企业不仅面临征信污点，更可能会引起项目停滞、员工失业，之前的所有努力或将付诸东流。

  关键时刻，农行甘肃省分行没选“一刀切”的催收，而是启动了早已成型的常态化走访与预判机制。客户经理深入企业，一页页翻阅财务报表，一条条核对银行流水，核查企业经营周转情况。

  基于这一精准研判，一场与时间赛跑的“纾困接力”迅速展开。农行迅速启动小微帮扶专项流程，资料审核、风险研判、审批放款……所有的环节高效运转。2026年7月9日，101万元贷款的期限延展业务顺利落地，融资期限延长1年。从贷款到期到续贷完成，几乎实现了“无缝衔接”，成功帮企业跨过了最艰难的一道坎。

  “这不单单是延长了一年的还款时间，更是给了我们继续走下去的信心和底气。”远诺环保的财务专员如此形容当时的感受。

  于经济效益而言，这是“稳”的基石。166万元贷款保住了白银市农村水质、污染源等监测项目的“生命线万元续贷则稳住了企业的经营“基本盘”。这种“应收账款质押+差异化纾困续贷”的模式，打破了传统信贷的桎梏，让“轻资产”变“重信用”，极大地降低了小微企业的融资门槛与续贷成本，实现了银行资产质量与企业经营发展的双向平衡。

  于社会效益而言，这是“保”的防线。远诺环保的故事，是这场纾困行动中最具代表性的缩影。截至2026年6月末，农行甘肃省分行已为22户暂时遇困的小微企业累计办理帮扶业务2955万元。这是一串有温度的数字，更是一份份沉甸甸的信任与托付，是国有大行践行“金融为民”理念的生动注脚。22户小微企业、200余名在岗员工的就业岗位得以稳定，背后是200多个家庭的生计与幸福。

  农行甘肃省分行相关负责这个的人说，“精准甄别风险，而非简单回避风险”——这是该行在实践中摸索出的核心要义。通过建立常态化走访、贷款到期预警、风险提前研判的工作机制，农行将服务关口不断前移，变被动催收为主动服务，变事后处置为事前预案，为小微企业构筑起一道坚实的资金流“防风墙”。（完）

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